應對降息週期 五大招數教你理財
摘要：央行不到1個月兩次降息，部分理財產品收益下滑，投資者不妨採取保守策略
新一輪降息週期已經來臨！對此，消費者該如何調整自己的理財思路？哪些理財產品會受到影響呢？記者昨日採訪的理財專家認為，面對當前的大背景，穩妥投資者不妨採取保守策略，穩打穩扎以保存實力，定期存款、債券(企業債、國債)都是很好的投資渠道。相反，受減息影響，一些與「利率聯動」的理財產品收益將面臨下滑。
【儲蓄】
變招1：規避再次降息 不妨存定期
如今，投資市場不景氣，如果你找不到更好的投資品種，不妨嘗試一下存定期。
央行這次調整利率，一年期(含)以上的存款利率都下調了0.27個百分點，同時5％的利息稅暫停徵收。即便是一年期存款利率目前也有3.87％，比貨幣市場基金收益高，更比偏股或股票型基金強。
記者算了一筆賬，同樣是3年期存款，政策調整前的10萬元淨稅後收入為100000x5.40％x(1-5％)＝5130元，而新政後淨利息收入是100000x5.13％＝5130元，兩者正好持平。
再仔細推敲，發現10萬元5年期存款，政策調整後的淨利息收入就比調整前多出22.50元。也就是說，隨著存款期限的增長，新政對老百姓來說更實惠。
記者點評：「利率、利息稅」雙調，如何兼顧資金的安全性、收益性和流動性？至少拿出一半現金存三年定期，目前看來是個不錯的選擇。
【房貸】
變招2：固定房貸不妨轉浮動
受金融危機和經濟下滑等因素影響，人民銀行在不足一個月內已連續兩次降息，專家預測今年還可能降息。在房貸業務上，受降息衝擊最明顯的當屬固定利率房貸。
昨日，光大銀行成都分行相關負責人稱，總行暫時沒有對固定利率房貸作出任何調整。不過，任何業務都有它的生命週期，在降息期內，固定房貸已失去意義，他們也暫時不會向客戶推薦這款品種。
該負責人指出，當初選擇了固定利率房貸的客戶，也並非沒有辦法調整。據稱，只要你選擇的是純粹固定利率房貸，而不是組合式的，在貸款期滿一年後就可以申請轉化為浮動利率房貸，以避開因持續降息帶來的影響。
記者點評：如今市場持續降息，建議大家挑選能及時調整利率的房貸品種(即央行當月宣佈降息或加息，銀行從第二個月起就按新利率執行的品種)，而不是必須等到第二年1月1日才執行的常規品種。 |
